Branche 23 Luxembourg à frais réduits

Contrats d’assurance-vie de branche 23 Luxembourg
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Comparer les contrats d’assurance-vie de branche 23 des compagnies d’assurance établies au Luxembourg

Un choix étendu

Contrats d’assurance-vie et de capitalisation à destination des personnes physiques et des personnes morales.
Contrats de branche 23, de branche 21 et fonds internes dédiés de compagnies belges et luxembourgeoises assortis d’une tarification maîtrisée claire et transparente.

Branches 23 au Luxembourg

Investir en assurance-vie en branche 23, au travers d’unités de compte, en bénéficiant d’une tarification dégressive ultra-compétitive.
Les contrats de branche 23 Luxembourg: Generali Espace Lux Vie de Generali LuxembourgGenerali Espace Lux Vie « en ligne » de Generali Luxembourg ProFolio de Bâloise Vie LuxembourgLiberty Invest de Cardif Lux VieWealins Life de WealinsLifinity Europe de Axa Wealth Europe
Comparateur des contrats d’assurance vie de branche 23 Luxembourg

Branches 21 au Luxembourg ou en Belgique

La Branche 21 est un support d’investissement à capital garanti.
Un bonus, appelé participation bénéficiaire (PB), peut venir s’y ajouter en fonction des bénéfices réalisés par la compagnie.
Les branches 21 belges: Credo21 Dynamic de CredimoCredo21 Safe de Credimo
Les Branches 21 Luxembourgeoises: Le Fonds Général de Generali LuxembourgLe Fonds Général de Cardif Lux Vie

Fonds Dédiés au Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois dans sa version fonds interne dédié permet d’accéder à une gestion discrétionnaire et sur mesure.
Generali Luxembourg – Bâloise Vie Luxembourg – Cardif Lux Vie – Wealins – Axa Wealth Europe
Comparateur des contrats d’assurance vie Luxembourgeois

Des formules qui s’adaptent

Des formules sur-mesure adaptées, évolutives et portables.

Pourquoi investir avec SPC?

Investir en assurance-vie Luxembourg avec SPC, c’est …

Faire le bon choix

Pouvoir comparer aisément les contrats d’assurance-vie et de capitalisation des compagnies du Luxembourg.

La sécurité

SPC a comme régulateur la FSMA et est inscrite à l’ORIAS pour ses activités en France en LPS (Libre Prestation de Services).

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Des conseils et recommandations d’investissement toujours par écrit.

La flexibilité

Le choix unique, pour un même contrat de choisir payer ou non des frais d’entrée.

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Une structure 100% indépendante, 100% à votre écoute.

Être bien conseillé

Un conseil indépendant, objectif et sans conflit d’intérêt,

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Pourquoi souscrire une branche 23 Luxembourg ?

Le Luxembourg : un cadre sur-mesure pour la branche 23 haut de gamme

Le Luxembourg, acteur majeur de l’assurance-vie, est un centre­ financier majeur qui offre une stabilité politique, économique et sociale sans égale pour des investisseurs privés qui privilégient une sécurisation et une préservation de leurs actifs.

L’assurance-vie de branche 23 luxembourgeoise, à l’image de toutes les branches 23, vise la valorisation d’une épargne sur le long terme, constitue un moyen intéressant de diversifier son portefeuille, et permet de préparer sa retraite ou d’organiser sa succession.

Le contrat de branche 23 luxembourgeois permet au souscripteur de bénéficier d’une gamme de fonds éligibles étendue ainsi que d’une sécurité en cas de défaillance.

L’assurance-vie branche 23 Luxembourg : Une protection optimale pour lesouscripteur

Les lois et règlements luxembourgeois visent à assurer une protection optimale des souscripteurs en branches 23 en cas de faillite de la compagnie d’assurance luxembourgeoise.

Le souscripteur d’une branche 23 auprès d’une compagnie d’assurance-vie au Grand-Duché de Luxembourg bénéficie en effet d’une protection unique en Europe, véritable atout en termes de sécurité.

Ce mécanisme connu sous le nom de « triangle de sécurité » repose sur les principes suivants :

Double ségrégation des actifs

Une convention de dépôt tripartite garantit la séparation juridique des actifs du client, d’abord au sein de la compagnie d’assurance luxembourgeoise puis au sein de la banque dépositaire.

Plus précisément : Le choix de chaque banque dépositaire d’un assureur luxembourgeois est soumis à l’approbation de l’autorité de tutelle au Luxembourg, le Commissariat aux Assurances (ou CAA).

Le dépôt des actifs est encadré par une convention tripartite signée entre la compagnie d’assurance luxembourgeoise, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances.

Les actifs liés aux contrats d’assurance-vie sont séparés des autres avoirs de la compagnie d’assurance luxembourgeoise et déposés sur des comptes bancaires distincts.

La banque dépositaire a également l’obligation de séparer les actifs de l’entreprise d’assurance-vie liés aux contrats d’assurance-vie Luxembourg des autres actifs de la banque.

En vertu de cette convention tripartite, le Commissariat aux Assurances a le pouvoir de bloquer les actifs d’une entreprise d’assurance-vie luxembourgeoise directement auprès de la banque dépositaire s’il estime que les intérêts des souscripteurs sont menacés.

Super privilège

En cas de défaillance de l’assureur luxembourgeois et/ou de la banque dépositaire, les souscripteurs d’un contrat d’assurance-vie au Luxembourg disposent d’un « Super Privilège»
Les souscripteur d’un contrat d’assurance-vie au Luxembourg priment ainsi sur tous les autres créanciers privilégiés tels que le Trésor Public luxembourgeois, les organismes de Sécurité Sociale et les salariés de l’entreprise d’assurance luxembourgeoise.

super-privilège-assurance-vie-luxembourg

Soucieux de préserver la vie privée des personnes, le législateur luxembourgeois garantit la protection des données des contrats d’assurance-vie.

Depuis 1991, tous les acteurs du secteur luxembourgeois des assurances sont soumis au secret professionnel.

Cette confidentialité à l’égard de tous tiers au contrat ne va cependant pas à l’encontre des obligations des entreprises d’assurance-vie luxembourgeoises à l’égard des autorités de tutelle et des obligations dans le cadre des différents systèmes d’échanges d’informations tels que CRS et FATCA.

Par ailleurs, témoignant de leur volonté d’œuvrer au mieux dans l’intérêt des consommateurs et de tous les autres intervenants concernés par l’activité d’assurance, les entreprises d’assurances membres de l’ACA (Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurances du Grand-Duché de Luxembourg) ont adhéré à la Charte de Qualité sur l’assurance-vie. Celle-ci se veut garante d’une stricte déontologie professionnelle et traduit le souci de veiller constamment à la qualité des produits d’assurance.

L’ assurance-vie branche 23 Luxembourg : Une souplesse extrême dans la gestion de ses placements

Le Luxembourg offre un large panel de formules d’assurance-vie sur-mesure à destination d’une clientèle internationale exigeante.

Dans le respect des règles prudentielles ainsi que des législations et réglementations du pays de résidence du souscripteur du contrat de branche 23 (assurance-vie) ou de branche 26 (contrat de capitalisation), SPC, courtier conseil spécialisé en assurance-vie branche 23 luxembourgeoise propose à ses clients des solutions de branches 23, de branche 44 et de branche 26, personnalisées, toujours 100% adaptées à leurs exigences et besoins, à leur appétence au risque ainsi qu’à leur capacité à subir des pertes éventuelles.

L’assurance-vie au Luxembourg : Des formules d’investissements à votre mesure

Le courtier SPC spécialisé en assurances-vie luxembourgeoises (branches 23 et 44) ainsi qu’en contrat de capitalisation de la branche 26 à destination des personnes physiques et des personnes morales, résidentes fiscales en Belgique mais aussi en France (un site spécialisé en assurance vie au Luxembourg leur est d’ailleurs dédié), ou des expatriés, met à disposition de l’investisseur avisé une gamme de solutions diversifiées :

Des branches 21 au Luxembourg

Les branches 21 (appelées fonds en euros ou Luxembourg) sont des placements à capital garanti.
L’assurance-vie branche 21 (également appelée assurance-épargne) est un produit d’épargne à moyen ou long terme sous forme de contrat d’assurance-vie.
L’argent que vous épargnez avec une assurance-vie branche 21 s’appelle ‘prime’, comme pour les autres contrats d’assurance.
Les primes versées après application des frais prévus par le contrat sont valorisées par des intérêts capitalisés au fur et à mesure.
La principale caractéristique d’une telle assurance est qu’elle offre une grande sécurité pour ce qui concerne votre épargne et ce qu’elle va produire.

Des contrats de branche 23 luxembourgeois en architecture ouverte

La branche 23 Luxembourg, pour investir en assurance-vie au travers d’unités de compte (sicavs, fonds communs de placement,….) en gardant la maîtrise de la gestion.


Vous préférez un produit de la branche 23 plutôt qu’une assurance-vie branche 21 ? Dans ce cas, vous optez pour un placement qui rapportera peut-être davantage. Attention, des revenus plus importants impliquent également davantage de risques. Si vous investissez dans un produit de la branche 23 au Luxembourg associé à un fonds d’actions, votre rendement peut être élevé. Mais en échange, vous devez être prêt à encaisser d’éventuelles pertes en cas de diminution du cours des actions dans lesquelles le fonds investit.


Les fonds sont divisés en classes de risque. Ces classes de risque vont de 1 à 7. La classe de risque 1 concerne les fonds impliquant très peu de risque (mais également un rendement plus faible). Un fonds impliquant un risque élevé (et peut être un rendement plus élevé) appartient à la classe de risque 7. Tous les fonds liés à des assurances-vie branche 23 doivent calculer la classe de risque de la même façon et l’adapter régulièrement si nécessaire
Si la conjoncture est mauvaise, vous subissez une perte, mais quand la situation est bonne, le gain est pour vous.

Sont repris dans la liste des nombreux supports externes éligibles aux branches 23, des OPCVM (ou organismes de placement collectifs en valeurs mobilières) très différents: des SICAV (sociétés d’investissement à capital variables), des fonds communs de placements, des trackers ou ETFs (Exchanged Traded Funds), …

Investir en branche 23 Luxembourg avec le courtier SPC, c’est :

  • Un conseil indépendant, objectif et sans conflit d’intérêt
  • Une tarification ultra concurrentielle, probablement la plus basse du marché, toujours indiquée clairement sur le site internet www.branche23.be
  • Des tableaux comparatifs des caractéristiques des principaux contrats d’assurance-vie de branche 23 au Luxembourg pour une transparence parfaite.
  • Une sélection étendue de branche 23 et de branche 26 luxembourgeoises de qualité
  • Un large éventail de compagnies luxembourgeoises parmi les plus renommées.
  • La possibilité pour certains contrats de donner des instructions d’arbitrage (ordres d’achat et de vente) en ligne, par internet

Des Fonds Internes Collectifs (FIC) :

Pour bénéficier d’une gestion mutualisée déclinée en fonction de plusieurs profils d’investissement.

Des Fonds Dédiés (FID) :

Pour bénéficier d’une gestion privée alliée au cadre avantageux de l’assurance-vie de branche 23 au Luxembourg. Le FID ou Fonds Interne Dédié est un actif cantonné de la compagnie d’assurance sur lequel une gestion discrétionnaire, une gestion mandatée, est confiée à un gestionnaire financier, un professionnel du secteur financier dûment agréé.

Le Fonds Dédié au Luxembourg, c’est :

  •  Le souscripteur d’un d’un fonds dédié au Luxembourg choisit lui-même, en toute liberté, le gestionnaire financier et la banque dépositaire au Luxembourg, en Suisse, en Belgique, en France, à Monaco voire ailleurs au sein de l’Espace Economique Européen.
  • La Liberté de politique d’investissement : Le gestionnaire financier choisi par le souscripteur du contrat d’assurance-vie fonds dédié Luxembourg investit en fonction des objectifs personnels du souscripteur et élabore un portefeuille taillé sur mesure. Plus précisément, le gestionnaire financier choisi par le souscripteur aura pour mission de mettre en œuvre la politique d’investissement communiquée par la compagnie d’assurance luxembourgeoise sur base des préférences détaillées et de l’appétence au risque du souscripteur.
  • La Liberté de stratégie : Un Fonds Dédié luxembourgeois donne accès à une gamme très large d’actifs rarement accessibles en assurance vie traditionnelle: titres vifs (actions, obligations,…), produits structurés, fonds alternatifs, produits dérivés, options, SCPI, Private Equity,..

La branche 23 au Luxembourg : Le choix de la devise du contrat

Le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation au Luxembourg peut opter pour que son contrat soit valorisé en euros (EUR), en dollars (USD), mais aussi en francs suisses (CHF) ou en livres sterling (GBP).

La branche 23 Luxembourg : La portabilité 

Les courtiers en assurance-vie branche 23 luxembourgeoise dont SPC, proposent des solutions adaptées pour répondre aux problématiques engendrées par la mobilité des citoyens européens et ainsi les accompagner de manière efficace lorsqu’un changement de résidence fiscale intervient.

L’assurance-vie branche 23 Luxembourg :  Des solutions de transmission pour une clientèle exigeante

Fort de son cadre juridique spécifique, de sa reconnaissance européenne et internationale, ainsi que de sa grande souplesse quant à la désignation des bénéficiaires, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est l’outil de planification successorale et de transmission de patrimoine par excellence.

Les avantages sont nombreux pour le souscripteur.
Celui-ci peut notamment déterminer à sa convenance le moment de la transmission ainsi que le niveau de contrôle qu’il veut garder sur les actifs à transférer.

La stipulation pour autrui, propre à l’assurance-vie, offre au souscripteur la possibilité d’organiser la transmission de son patrimoine. Elle permet, en effet, de désigner en toute liberté le ou les bénéficiaires du contrat dès la souscription.

Lors de la rédaction de la clause bénéficiaire, le souscripteur peut notamment :

  • désigner des bénéficiaires multiples et / ou successifs ;
  • soit désigner des enfants à naître ;
  • ou encore désigner des bénéficiaires vivants ou représentés ;
  • fixer des montants différents selon les bénéficiaires.
    Ce qui permet répartir le montant qu’il souhaite transmettre à ses héritiers ou à des tiers, dans le respect de la législation de son pays de résidence

Comment ouvrir une assurance vie branche 23 au Luxembourg ?

Souscrire une assurance-Vie Luxembourg en 4 étapes avec SPC courtier conseil spécialisé.

Etape 1 – La prise de mesure

Toute personne qui se voit proposer un contrat d’assurance vie a le droit d’être conseillée avant la souscription du contrat.Lors d’un entretien en nos bureaux ou par téléphone, SPC procède à une collecte d’informations très détaillées sur votre situation, plus précisément sur :

  • vos connaissances et votre expérience du domaine d’investissement dont relève le produit, le contrat d’assurance-vie ou de capitalisation luxembourgeois,
  • votre situation financière,
  • votre capacité à subir des pertes,
  • vos objectifs d’investissement,
  • votre tolérance au risque.

Ce recueil d’informations est effectué dans votre intérêt. Il est destiné à vous délivrer un conseil adapté à votre situation et à la complexité du contrat proposé. Il est donc important de répondre à ces questions de façon complète et sincère.

Ce conseil va nous permettre de vous orienter au mieux de vos intérêts, non seulement sur le choix du contrat d’assurance vie (branche 21, branche 23, branche 26, branche 44 ) mais aussi sur les supports financiers sur lesquels les primes versées seront investies.

Etape 2 – L’adéquation ou recommandation personnalisée


SPC vous recommande par la suite, par écrit, sur support durable, sous une forme compréhensible, afin de vous permettre de prendre une décision en connaissance de cause, le produit, le contrat d’assurance-vie ou de capitalisation luxembourgeois, qui correspond le mieux à vos attentes, exigences et besoins.

Il s’agit d’une recommandation personnalisée, d’un produit adéquat. Ce service est possible car, en qualité de courtier conseil, SPC peut vous présenter plusieurs contrats (ou options au sein d’un même contrat) qui sont plus adéquats à vos exigences et besoins et, en particulier, plus adaptés à votre tolérance aux risques et à votre capacité à subir des pertes.

SPC mène un travail d’analyse comparative afin de distinguer, parmi ces contrats, un ou plusieurs contrats qui apparaissent optimaux pour votre cas particulier, tenant compte du montant de la prime à investir, de votre profil de risque, de votre projet d’investissement, de vos objectifs, de votre situation familiale, professionnelle, etc…

Outre les informations sur vos exigences et besoins et la motivation du conseil fourni, SPC vous remet par ailleurs avant la souscription du contrat :

Le Document d’Information Clé (DIC) du contrat et les documents d’information clé spécifiques à chaque support financier ou option d’investissement

Les documents d’information précontractuelle à savoir :

  • Une note d’information (pour les contrats individuels) précisant les dispositions essentielles du contrat et les conditions d’exercice de la faculté de renonciation ;
  • Une proposition d’assurance / contrat comprenant notamment un modèle de lettre destiné à faciliter l’exercice de la faculté de renonciation.

Etape 3 – L’ouverture du contrat d’assurance-vie Luxembourg

SPC complète et vous adresse par courriel, afin de relecture, le dossier de souscription au contrat d’assurance-vie retenu.

Nous le relisons, le complétons et le finalisons ensemble. Nous vous l’adressons ensuite par courrier express. Vous nous le retournez signé accompagné des pièces justificatives requises (copie(s) de Carte(s) d’identité, justificatifs divers, …). Nous vérifions le dossier, le validons et le communiquons à la compagnie d’assurance au Luxembourg.

La Compagnie analyse le dossier et vous reviens en général sous 72 heures avec une invitation à effectuer le règlement. Vous effectuez le virement sur le numéro de compte bancaire au nom de la Compagnie.

Etape 4 – Les conditions particulières

Votre contrat d’assurance-vie est ouvert. La Compagnie investit les sommes conformément à vos instructions et vous adresse les conditions particulières de votre contrat d’assurance vie Luxembourgeois ainsi que vos codes d’accès au site consultatif par courrier à la poste.

Les avantages de la fiscalité des assurances vie au Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois repose sur le principe de la neutralité fiscale à Luxembourg. Le régime fiscal de l’assurance-vie est en principe celui du pays de résidence des souscripteurs et bénéficiaires des contrats d’assurance-vie.C’est donc la fiscalité belge qui est d’application dans le cas d’un résident en Belgique.

Ainsi, la souscription d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois permet au souscripteur de profiter de l’éventuelle fiscalité avantageuse dans son pays de résidence. Par ailleurs, en cas de décès, les capitaux assurés sont transmis aux bénéficiaires désignés dans les conditions du pays de ces bénéficiaires.

Comment choisir une assurance vie au Luxembourg ? Une branche 23? Une branche 44? Une branche 21?

Une « bonne » assurance-vie luxembourgeoise est une assurance-vie qui répond parfaitement à vos attentes, exigences et besoins, à votre appétence au risque, à votre situation personnelle, bref, un contrat taillé à votre exacte mesure.

C’est le rôle du courtier d’y veiller car toute personne qui se voit proposer un contrat d’assurance vie a le droit d’être conseillée avant la souscription du contrat.

Les contrats d’assurance vie luxembourgeois et les actifs sous-jacents qui les composent présentent des risques de perte et donnent lieu à l’application de frais plus ou moins importants.

Avant la souscription, vous avez le droit d’être conseillé non seulement sur le choix du contrat mais aussi sur les supports financiers sur lesquels les primes versées seront investies.

Depuis le 1er janvier 2018, un Document d’Information Clé (DIC) sur le contrat d’assurance vie et pour chacun des supports financiers ou des options d’investissement doit également vous être remis le plus tôt possible par le courtier en assurance.

Il s’agit d’un document standardisé qui vous permettra nous seulement de comprendre les principales caractéristiques du contrat d’assurance vie et des supports financiers ainsi que les risques et les frais que vous êtes susceptibles de supporter.

Le DIC vous permet en outre de comparer les différentes offres proposées. Dans tous les cas, lisez attentivement les propositions et les documentations remis par SPC. N’hésitez jamais nous poser des questions, notamment sur les risques et les frais liés à ces placements. Prenez le temps de la réflexion et comparer !

SPC Courtier Conseil indépendant à votre écoute depuis 2005
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